Scheiden
De gevolgen van scheiden of relatiebeëindiging zijn groot. Zowel financieel als emotioneel heeft dit een grote impact. In de praktijk is duidelijk geworden dat het risico van scheiden nog onvoldoende wordt meegenomen bij het aangaan van een hypothecaire lening.
Onlangs is uit relevante statistieken het volgende naar voren gekomen:
– Momenteel scheidt één op de drie Nederlanders.
– Slechts 20% van de Nederlanders houdt rekening met dit risico bij het kopen van een huis.
– Volgens Nationale Hypotheek Garantie is 60% van de eigenwoning bezitter die een beroep hebben gedaan op NHG in de financiële problemen gekomen door een scheiding.
– Op korte termijn is de kans op scheiding groter dan de kans op overlijden.
Wat te doen met de eigen woning als de relatie niet meer te redden is?
Bij het verbreken van de relatie waarbij een eigen woning bezit van toepassing is, zijn er drie mogelijkheden te onderzoeken:
– Eén van de partners koopt de andere partner uit, waarbij de achterblijvende partner de vertrekkende partner diens deel van de waarde van de woning betaalt en de volledige hypotheekschuld overneemt. Dit is een mooie oplossing, maar niet altijd financieel haalbaar, dus tijdig advies inwinnen is hierbij erg belangrijk.
– Eén van de partners blijft (tijdelijk) in de woning wonen. Dit is een optie als degene die de woning op termijn wilt overnemen een salarisverhoging of erfenis verwacht of bij goed functionerende co-ouderschap, waarbij de kinderen in de oude woning blijven wonen en de ouders om de week elders kunnen verblijven.
– De woning verkopen en de overwaarde of het verlies verdelen. Deze optie is het beste als het niet lukt om samen tot goede afspraken te komen.
Afspraken moeten worden vastgelegd in een echtscheidingsconvenant en via de notaris in een akte worden opgenomen. Echter is het van belang dat betrokken partijen ook nagaan via een financieel adviseur of deze afspraken ook haalbaar zijn. Geldverstrekkers toetsen de nieuwe situatie aan de hand van de criteria van de hypothecaire gedragscode of beheercriteria. In de praktijk komt het helaas regelmatig voor dat één van de eigenaren de woning in de afspraak krijgt toegewezen, maar dat dit financieel niet haalbaar is om zo te verdelen. Gevolg is dat een vertrekkende partner met een woning blijft zitten die op termijn niet meer wordt gezien als eigen woning en gevolgen heeft voor de belastingaangifte en het kopen van een andere nieuwe woning.